best mutual funds,mutual funds for beginners,mutual fund for beginners,what is a mutual fund,mutual funds india,mutual fund kya hai,top mutual funds,invest in mutual funds,mutual fund investment,mutual funds investment,best mutual funds for sip,mutual funds sip,best mutual funds for long term,
Mutual Fund क्या है –
mutual fund आज के समय में निवेश का एक बहुत बड़ा बाज़ार है! जिसमें की risk के chance बहुत कम और प्रॉफिट के chance ज्यादा होते है ! आज के समय में बहुत से ऐसे प्लेटफ़ॉर्म है! जहाँ आप पैसे इन्वेस्ट करते है! पर वहाँ पर आपको risk के chance ज्यादा रहते है! पर म्यूचुअल फंड में ऐसा नही है! यहाँ पर आपके द्वारा लगाये गये पैसे को mutual fund बड़ी बड़ी कंपनी में इन्वेस्ट करती है! इसके साथ साथ आपके धन का समय समय पर विश्लेषण एक्सपर्ट की टीम द्वारा किया जाता है !और उसके हिसाब से होने वाले फायदे और नुकसान को कंपनी और ग्राहक द्वारा बात लिया जाता है !
Example-
जैसे मान लीजिये हमे कही जाना है! तो हम एक कार चला रहें है! तो हमे ही कार की सारी चीजो को मैनेज करना होगा जैसे drive करना ,ब्रेक लगाना वहीँ अगर हम इस काम के लिए कोई ड्राईवर रख लेते है! तो हमे इस काम से छुट्टी मिल जाएगी !और हम कोई दूसरा काम भी कर सकते है! जैसे हम कार के अन्दर फ़ोन आदि चला सकते है! ठीक उसी तरह अगर हम अपने पैसे को mutual fund में लगाते है! तो हमे ज्यादा परेशान नही होना पड़ता !इन्वेस्ट करने के बाद जो भी फायदा या नुकसान होता है उसमें आपकी भी हिस्सेदारी होती है!
Mutual Fund Difinition
म्यूचुअल फंड एक प्रकार का वित्तीय ट्रस्ट है! जो बड़ी संख्या में ऐसे निवेशकों की धनराशि एकत्रित करता है! प्रत्येक शेयरधारक फंड के लाभ या हानि में आनुपातिक रूप से भाग लेता है! और यह कंपनी विभिन्न विकल्पों जैसे इक्विटी, बांड, मुद्रा बाज़ार के साधनों, और/अथवा अन्य सिक्योरिटीज में ये राशि निवेश करती है!
निवेश करने के बाद इसमें जो कुछ भी प्रॉफिट generate होता है! उसमें कंपनी और उसके शेयर धारक के बीच में धन का वितरण किया जाता है! सीधे शब्दों में गर कहें, एक आम आदमी के लिए म्यूच्यूअल फंड सबसे साध्य विकल्प है! जो उसे विभिन्न प्रकार के, व्यावसायिक द्वारा प्रबंधित सिक्योरिटियों में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है! और जिसकी लागत भी अपेक्षाकृत कम है!
यह भी पढ़े –LIC IPO में निवेश कैसे करें? जानें पूरा प्रोसेस
Mutual fund कैसे काम करता है –
एक म्यूचुअल फंड निवेश और एक वास्तविक कंपनी दोनों है ! यह काम कैसे करता है आइये जानते है –
- इसमें स्टॉक पर लाभांश और फंड के पोर्टफोलियो में रखे बांड पर ब्याज से आय अर्जित की जाती है! एक फंड एक वितरण के रूप में मालिकों को फंड करने के लिए वर्ष में प्राप्त होने वाली लगभग सभी आय का भुगतान करता है। फंड अक्सर निवेशकों को या तो वितरण के लिए चेक प्राप्त करने या कमाई को फिर से निवेश करने और अधिक शेयर प्राप्त करने का विकल्प देते हैं।
- यदि फंड उन प्रतिभूतियों को बेचता है जिनकी कीमत में वृद्धि हुई है, तो फंड का पूंजीगत लाभ होता है। अधिकांश फंड भी इन लाभों को एक वितरण में निवेशकों को देते हैं।
- अगर फंड होल्डिंग्स की कीमत में वृद्धि होती है लेकिन फंड मैनेजर द्वारा बेची नहीं जाती है, तो फंड के शेयरों की कीमत बढ़ जाती है। फिर आप बाजार में लाभ के लिए अपने म्यूचुअल फंड शेयर बेच सकते हैं।
- इन सेवाओं में Mutual Funds के लिए वित्तीय सुझाव और सलाहकार, कस्टमर सेवाएँ, एकाउंटिंग, मार्किटिंग और सेल्स इत्यादि शामिल हैं!
यह भी पढ़े –Sovereign Gold Bond Scheme गोल्ड में निवेश का बेस्ट तरीका
mutual fund में निवेश के फायदे (benefits of mutual investment)-
mutual fund में आपको पैसे इन्वेस्ट करने से बहुत सारे फायदे होते है !अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते है तो इससे क्या benefits मिलते है आइये जानते है-
-
professnal management-
Mutual Fund का सबसे बड़ा फायदा यह होता है! की इसमें यदि आप इन्वेस्ट करते है! तो आपके इन्वेस्ट किए हुए पैसे को एक्सपर्ट्स मैनेज करते है! जिसमें की उनकी पूरी टीम stocks और variables को लगातार मैनेज और changing मार्किट candition के हिसाब से आपके पोर्टफोलियो की optimize करते है! जिससे की आपको best market return मिलता है!
-
Liquidity-
mutual fund का एक और फायदा यह है की जब कभी आपको पैसे की जरुरत होती है तो आप अपने पैसे को कभी भी निकल सकते है !इसके लिए Mutual Fund houses को आपकी request redeem करके आपके पैसे वापस करना mandatory होता है ! लेकिन कुछ टाइप के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने पर समय से पहले पैसे निकालने पर penalty भी देनी होती है !
-
Choice
mutual fund में आप जिस प्रकार की स्कीम में पैसा लगाना चाहते है! सारी स्कीम आपकी इच्छा से मिल जाती है! इसमें आपको low risk से high risk तक की स्कीम देखने को मिलती है !
-
Low cast
mutual fund houses आम तौर पर Zero Commision direct plan के लिए इन्वेस्टमेंट्स वैल्यू के 0.5% से 1.5% के बीच fess charge करते है !
-
Good returns
अगर आप mutual fund में long terms में इन्वेस्ट करते है! तो आपको इसमें एक अच्छा returns मिलता है !
Mutual Fund की प्रमुख बाते –
- म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश वाहन है जिसमें स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों का एक पोर्टफोलियो होता है!
- म्यूचुअल फंड वार्षिक शुल्क (एक्सपेंस रेशियो कहा जाता है) और, कुछ मामलों में, कमीशन लेते हैं, जो उनके समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं!
- म्युचुअल फंड को कई प्रकार की श्रेणियों में विभाजित किया जाता है, जिसमें वे निवेश की जाने वाली प्रतिभूतियों के प्रकार, उनके निवेश के उद्देश्यों और उनके द्वारा प्राप्त किए जाने वाले रिटर्न के प्रकार का प्रतिनिधित्व करते हैं!
- म्युचुअल फंड छोटे या व्यक्तिगत निवेशकों को कम कीमत पर विविध, पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करते हैं!
- नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में भारी बहुमत म्यूचुअल फंड में जाता है!
Mutual fund के प्रकार (Types Of Mutual Funds)
mutual fund को एक अच्छे return और सुरक्षा के साथ इसके portfolio को विभिन्न category में बाटा गया है!सामान्य प्रकार के म्यूचुअल फंड में मनी मार्केट फंड, सेक्टर फंड, वैकल्पिक फंड, स्मार्ट-बीटा फंड, टारगेट-डेट फंड और यहां तक कि फंड ऑफ फंड्स या म्यूचुअल फंड शामिल हैं! जो अन्य म्यूचुअल फंड के शेयर खरीदते हैं!-
Equity Fund
यह म्यूचुअल फंड की सबसे बड़ी equity है! इसमें वो लोग निवेश करते है! जिन्हें बाज़ार के बारे में पूर्ण ज्ञान होता है! और इसके साथ साथ इसमें लोग एक लम्बे समय के लिए इन्वेस्ट करते है!
प्रमुख बातें –
- इसमें ज्यादातर बड़ी कंपनी के शेयर में निवेश किया जाता है!
- इसका मुख्य उद्देश्य पूँजी की वृद्धि करना होता है!
- उनमें उच्च लाभ देने की अच्छी संभावनाएं होती हैं और दीर्घकालीन निवेश के लिए वे सर्वश्रेष्ठ हैं!
Income or Bond or Fixed Income Funds
यह स्कीम उन लोगो के लिए अच्छी होती है! जो लोग बिना किसी भी प्रकार का risk उठाये अधिक से अधिक return लेना चाहते है इस तरह के Mutual Fund में निवेश में धन की वापसी अधिक होती है और risk कम होता है !इस स्कीम के अंतर्गत सरकारी ऋण स्कीम और एकत्रित फंडस कॉर्पोरेट ऋण स्कीम में Investment किया जाता है!
प्रमुख बाते –
- ये तुलनात्मक रूप से सुरक्षित निवेश होते हैं और प्रॉफिट के हिसाब से उपयुक्त होते हैं !
- इसके अंतर्गत इसमें आय प्रतिभूतियों जैसे सरकारी प्रतिभूतियां या बॉन्ड, कॉमर्शियल पेपर या डिबेंचर, डिपॉज़िट के बैंक सर्टीफिकेट और ट्रेजरी बिल, कॉमर्शियल पेपर जैसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है!
Hybrid Fund –
यो वो fund है! जिसमें की आप एक से अधिक classes में निवेश करते है प्रकार के fund में आप equity और fixed दोनों में निवेश कर सकते है!
प्रमुख बाते –
- इस प्रकार के निवेश में वृद्धि संभावनाओं के साथ-साथ आय निर्माण में सर्वश्रेष्ठ योगदान मिलता है !
- इस प्रकार के म्यूचुअल फंड में एग्रेसिव बैलेन्स्ड फंड, कंसरवेटिव बैलेन्स्ड फंड, पेंशन फंड,आदि में इन्वेस्ट किया जाता है!
mutual fund में निवेश करने के कारण-
- पैसा लॉक नही होता है इसका निवेश किया जाता है !
- इसमें निवेश करने के लिए आपको एक बड़ी राशि की आवश्यकता नही होती है !
- इसमें आप इन्वेस्ट करने के लिए समय की अवधि का चुनाव अपने हिसाब से कर सकते है !
Disadvantages of Mutual Funds
अगर आप भी mutual fund में निवेश करना चाहते है तो इसमें निवेश करने से पहले आपको होने वाले जोखिम लो जन लेना चाहिए! mutual fund में निवेश करने से आपको क्या क्या नुकसान हो सकते है! आइये जानते है-
- Fluctuating Returns
return की गारंटी होने के बाद भी यह संभावना भी रहती है! की म्यूचुअल फंड का मूल्य कम ना हो जाये ! इक्विटी म्यूचुअल फंड फंड बनाने वाले शेयरों के साथ-साथ कीमतों में उतार-चढ़ाव का अनुभव करते हैं
-
Cash Drag
म्युचुअल फंड हजारों निवेशकों से पैसा जमा करते हैं!इसलिए हर दिन लोग फंड में पैसा लगाने के साथ-साथ उसे निकाल भी रहे हैं। निकासी को समायोजित करने की क्षमता बनाए रखने के लिए, फंड को आमतौर पर अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा नकद में रखना पड़ता है!
- Active Fund Management
कई investers इस बात पर बहस करते हैं कि स्टॉक चुनने में professionals आपसे या मुझसे बेहतर हैं या नहीं! प्रबंधन किसी भी तरह से अचूक नहीं है! और भले ही फंड पैसे खो देता है! फिर भी प्रबंधक को भुगतान मिलता है! सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में अधिक शुल्क लगता है! लेकिन तेजी से निष्क्रिय इंडेक्स फंडों ने लोकप्रियता हासिल की है! ये फंड एसएंडपी 500 जैसे इंडेक्स को ट्रैक करते हैं! और इन्हें होल्ड करना बहुत कम खर्चीला होता है! कई समय अवधि में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अपने बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने में विफल रहे हैं! खासकर करों और शुल्क के हिसाब से!
- Taxes
जब कोई fund manager किसी security को बेचता है! तब capital gun tax शुरू हो जाता है ! इसलिए investers को इन्वेस्ट करते समय करों के प्रभाव के बारे में चिंतित निवेशकों को म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय उन चिंताओं को ध्यान में रखना चाहिए!
Evaluating Funds
mutual fund में निवेश करने से आपको फंड की खोज और तुलना करना मुश्किल हो सकता है। शेयरों के विपरीत, म्युचुअल फंड निवेशकों को मूल्य-से-आय (पी/ई) अनुपात, बिक्री वृद्धि, प्रति शेयर आय (ईपीएस), या अन्य महत्वपूर्ण डेटा के साथ तुलना करने का अवसर प्रदान नहीं करते हैं!
देश के कुछ Mutual Funds के उदाहरण –
mutual fund example
- Motilal Oswal
- ICICI prudential mutual fund
- Reliance mutual funds
- Aditya Birla sun life mutual fund
- Kotak Mahindra Fund
- SBI Mutual fund
- UTI Mutual fund
- Franklin Templeton Mutual Fund
- HDFC Mutual fund
Mutual Fund में निवेश कैसे करें/ऑनलाइन और ऑफलाइन –
म्यूच्यूअल फण्ड निवेश बाज़ार में निवेश करने के कई सारे तरीके है !जिसके माध्यम से आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते है! –
- आवेदन करने वाला आवेदन पत्र को विधिवत पूर्ण कर, एक चेक या बैंक ड्राफ्ट के साथ शाखा दफ्तर या नामांकित इन्वेस्टर सर्विस सेंटर्स (ISC) जो म्यूच्यूअल फंड्स के होते हैं ! के पास या म्यूच्यूअल फंड्स के ही रजिस्ट्रार और ट्रान्सफर एजेंट्स के पास दाखिल कर, निवेश आरम्भ कर सकते हैं!
- इसमें निवेश करने वाले सम्बंधित mutual fund की वेबसाइट पर जाकर आप ऑनलाइन भी निवेश कर सकते है!
- mutual fund में निवेश करने के लिए आप म्यूच्यूअल फंड वितरक जो AMFI के साथ पंजीकृत है, की सहायता से अथवा प्रत्यक्ष रूप से निवेशक निवेश कर सकते है! जिसमें किसी वितरक के सहभागिता की आवश्यकता नहीं है!
महत्वपूर्ण लिंक
| Official website | Click Here |
| Follow Our Website | Click Here |
| Follow Our Facebook Page | Click Here |
| Follow Our Youtube Channel | Click Here |
| Our Instagram Page | Click Here |
FAQs
म्यूचुअल फंड में निवेश कब से करना चाहिए ?
mutual fund एक लॉन्ग term इन्वेस्टमेंट होता है !इसे आप कभी भी शुरू कर सकते है !
क्या निवेश करने के लिए बैंक का खाता होना चाहिए ?
जी हाँ ! इसमें निवेश करने के लिए एक बैंक खाता होना चाहिए !
mutual fund में आप निवेश कब से कर सकते है ?
इसमें आप कम से कम 500 रूपये से इन्वेस्ट कर सकते है !
म्यूच्यूअल fund कब से बाज़ार में चल रहा है ?
म्यूच्यूअल fund बाज़ार में बहुत समय से चल रहा है !
क्या हम mutual fund में अपना पैसा समय से पहले निकाल सकते है ?
हाँ! आप mutual fund का पैसा कभी भी निकाल सकते है ! पर समय से पहले निकालने पर आपको इसमें कुछ पेनाल्टी देनी होती है !
क्या आप म्यूचुअल फंड पर टैक्स देते हैं?
जी हाँ ! mutual fund में इन्वेस्ट करने के बाद होने वाले फायदे का आपको tax pay करना होता है !
क्या म्यूचुअल फंड जोखिम मुक्त हैं?
कोई भी इन्वेस्टमेंट रिस्क फ्री नही होता है !
क्या mutual fund fail हो सकता है ?
इस बात की कोई गारंटी नहीं है ! कि आप म्यूचुअल फंड में पैसा नहीं गंवाएंगे!
